銀行弊案連環爆 學者：商戰不惜走險棋
更新： 2017年05月31日
台灣整體結構出現問題，低薪、獲利有限，讓很多銀行業者鋌而走險。（Getty Images）
去年一整年金融機構弊案層出不窮，包括2016年過年前發生兆豐銀行遭假美鈔集團臨櫃兌換走6,600萬元案，華南銀行遭犯罪集團超貸5.2億元，一銀更爆發ATM遭國際駭客盜領逾8千萬元，還有兆豐銀紐約分行涉洗錢被罰1.8億美元（約新台幣57億元），以及樂陞案和永豐金弊案等，除了主管機關有難辭監督不周之咎，金融業的公司治理及健全的風險管理制度成為企業注重的課題。
中國投資亂槍打鳥
中國資金流動性氾濫，投資亂槍打鳥，而台灣的銀行業、證券業近年遇到什麼問題與瓶頸，讓他們不惜遊走法律邊緣也要做這些生意？淡江大學經濟學系副教授蔡明芳表示，銀行過度競爭，推出的產品非常類似，變成大家推一樣的商品，做同質產品競爭，一旦產品差異不大，很容易會有價格競爭的問題，價格競爭太過激烈的話，也就會很容易「無利可圖」。
蔡明芳說，過去馬政府的8年，中國那邊有點機會很多人就會跑過去，跑過去中國的人只看到那邊有市場，可是都沒有想到「那我的風險是什麼？」若有一些業者心術不正，發生這種問題，特別是像一些小銀行走險棋，也有很多陸資想來台買台灣的公司，當然就會透過台灣的金融業進來。
資本市場不健全是嚴重問題
他提到，長期來看，台灣的資本市場不健全，就是一個很嚴重的問題，例如：台灣整個結構性問題，包括低薪等，低薪不只是員工低薪，很多銀行業者獲利也是很有限，獲利有限情況下，在市場行銷就沒有辦法增加，只能從成本著手來節省，增加銀行的利潤。
資本市場不健全是嚴重問題
他提到，長期來看，台灣的資本市場不健全，就是一個很嚴重的問題，例如：台灣整個結構性問題，包括低薪等，低薪不只是員工低薪，很多銀行業者獲利也是很有限，獲利有限情況下，在市場行銷就沒有辦法增加，只能從成本著手來節省，增加銀行的利潤。
蔡明芳認為，要改變銀行這樣的情況，政府必須在資本市場做一些長期努力，當然沒有那麼快可以做，短期就是政府應該要維持一個比較中立的角色。2008年政府與廠商都認為到中國發展一定好，廠商看到利潤就要賺了，政府應當也要看到風險，若沒有看到風險，就發生像人民幣TRF（目標可贖回遠期契約）的事件，都一直怪廠商，政府當時也在鼓吹TRF，把所有責任放在小理專、廠商身上可能就不對，政府應該要扮演一個守門員的角色。
「因為有些東西廠商只想到利潤，或不是廠商能力所及的，若政府看的東西和廠商都一樣，還要政府幹嘛呢？政府存在的必要就是要把風險的不確定去除，而不是加深整個國家風險的不確定性。」
像永豐金這樣的案例只是個案嗎？有多少陸資隱身在台灣金融市場的背後？提高罰則是否能從根本上解決問題，政府應如何從政策面與經濟面上做改善？為了提升金融產業競爭力，政府2個月內要擬定「金融產業戰略發展計畫」，包含提升金融產業競爭力、提升金融市場新秩序，維護金融消費的公平與正義、落實金融業企業社會責任。
金管會應抓原則 勿只補破洞
蔡明芳表示，金管會長期以來就一直在管理，不知其監督方式是否有發揮效果，因為管得夠多了，有時管得太細，銀行又沒有辦法發揮，可能要有一些原則性的規則出來，若台灣的資本市場問題很大的話，這樣的規則可不是2個月、短期內就能想得出來，生出的東西是否最後能發揮效果，其實會有疑問。
他認為，倒不是急於在2個月內能拿出什麼計畫來，而是要抓出原則性的東西、確實點到台灣廠商遇到的問題，例如：永豐金發生的事件如何避免，不能每次都等到事情發生後再來補救，這樣永遠只能補破洞，沒有解決會發生這個問題的原因、根本，就會變成永遠沒辦法解決。
殭屍級股票 政府應盤點
蔡明芳說，因為相關的金融犯罪的方式越來越多，像是陸資買台股的類似狀況，絕對也不只發生在台灣，國外發生的情況，有些是政府可以好好借鑑的，例如：收禮金50萬元也要通報，是不希望台灣廠商賺大錢？做小生意拿50萬去存也要問東問西；對於資本市場不健全，蔡明芳認為，那不是叫年輕人出來買股票就能解決的，為何搞到台灣年輕人不想買股票，以及為何只有那幾檔股票上萬點，政府都應該好好想想，或許有外資投入？或許股民買到的股票都是被套住的股票等。◇
他建議，政府應該好好盤點資本市場這些殭屍級的股票要如何處理，不能讓它待在那裡，要研擬合理的退場機制，否則很多股票濫竽充數，只是造成股市虛胖，實質對我們股市的影響看不到，股票看到的是合理的預期，若股票市場都是這樣子，最後大家都不想買股票了，因為看不到未來。◇
留言