數位網路報

【數位網路報記者陳漢墀7//23台北報導】 金管會副主委邱淑貞7/23在金管會記者會說， 金融商品交易複雜且多層次，任何以切割方式，讓投資人不清楚或投資人保護有斷點，金管會會從整體觀察交易流程，檢視有無揭露清楚及符合法規保障投資人權益之目的。 金管會表示對科技創新表示歡迎，但金融監理希望金融業者或與金融科技業者合作，要做到負責任創新，金管會說明三點： (一) 不能保證收益誤導投資人； (二) 金融機構對合作的對象要作盡職調查及瞭解； (三) 金融監理為保護投資人是從總體流程、經濟實質作監理。 街口託付寶提供預期收益率1.2%~2.5%吸引民眾投入資金，並提供基金贖回即時付款功能，惟該服務仍存在下列疑慮，包括：投資人是否知悉贖回款項係由街口金科墊款（即投資人向街口金科的借貸款項）、街口金科是否有足夠資金能因應大量贖回，以及當基金淨值低於新臺幣6元時，其得公告並通知使用者終止託付寶服務等；投資人的交易資料會在街口金科，街口金科如何做到投資人資料的保護。該金融商品的提供者，有責任亦有義務向主管機關及投資人充分說明。 基金投資人投資要有風險意識，街口託付寶服務內容對透過電子支付平台投資基金僅強調預期收益率，有誤導消費者之虞，金管會希望提供基金商品之機構持續提醒投資人的風險意識，以健全基金市場之發展。 金管會表示，金融監理及金融消費者保護，會從實質上管理及保護，金融服務業對於合作對象亦應建立問責機制，進行負責任創新，未來金管會仍積極協助業者提供創新及適法之金融商品或服務。

【數位網路報記者陳漢墀7//21台北報導】 金管會說 ， 近日媒體報導街口託付寶由街口電支、街口投信及街口金科3家公司分別提供服務一節，金管會前同意街口投信所經理街口多重資產基金新增投資人得透過電子支付帳戶申購買回基金，該公司檢附三方作業流程及投資人操作介面之電子支付架構，並未涉及現所稱託付寶，顯與向金管會遞送之申請書件內容未合。 金管會表示街口託付寶整體架構是否合法尚待釐清，業者貿然推出，非屬允當，並呼籲民眾應注意金融商品之適法性及相關風險，以保障自身權益。金管會強調金融業者與本會溝通相關業務，應本於誠信原則，並於符合法規前提下始得從事相關業務。

【 數 位網路報記者陳漢墀7 / /7 台 北 報導 】  金管會7日發布新聞說 , 彰化商業銀行前理財專員挪用客戶款項、與客戶有異常資金往來及保險招攬行為有未妥適所涉缺失，違反銀行法第45條之1第1項規定，依同法第129條第7款規定，核處新臺幣1,200萬元罰鍰。 金管會調查: (一)該行前理財專員林員自98年8月至108年6月間，涉挪用客戶款項及與客戶有異常資金往來，受影響客戶數4戶。藉為客戶理財之由，透過代存提款時，將款項轉入其關聯戶或其他客戶銀行帳戶，作為購買其他客戶保單及補貼其他客戶保單投資損失、支付固定配息金額之用，並有部分款項挪為自用。另有與所經管客戶有異常資金往來，以補貼其他客戶投資虧損或墊付所挪用其他客戶之款項。又於從事保險招攬業務，有未確實瞭解客戶之需求適合度、向客戶承諾有一定獲利、未確認保險文件是否由客戶親簽及該行法令遵循等內部控制制度功能亦未能妥適發揮等情事。 (二)上揭事項，該行未確實執行客戶身分確認機制等相關內部控管作業規範、未有效督導行員落實內部員工行為準則、未遵循所訂保險代理人業務作業規範、未建立妥適關懷理財客戶措施及對理財人員關聯戶之監控機制，未妥適建立保險商品交易異常態樣之監控機制等事項，有違反保險法第163條第4項及第165條第3項授權子法規定，暨銀行法第45條之1第1項規定未妥適建立與未確實執行內部控制度情事。 五、處分結果：本案同時違反保險法第163條第4項及第165條第3項授權子法，暨銀行法第45條之1第1項規定，依行政罰法第24條規定，一行為違反數個行政法上義務規定而應處罰鍰者，依法定罰鍰額最高之規定裁處。經考量該行主動陳報，且稽核單位積極配合本會查核事項，總行亦對林員及相關應負責之人為適當處置及逐步採行改善措施，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣1,200萬元罰鍰。 金管會表示，本案涉及銀行之內部控制，銀行的內控應從缺失個案經驗中學習，持續精進與調整。金管會108年6月14日所備查銀行公會訂定「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」(簡稱理專十誡)，即是提醒銀行應注意的控制點，各銀行應依上開原則於6個月內審慎檢視，完善內部規範並辦理內控三道防線之查核，以降低再犯之可能性。銀行於上開理專十誡之調整期過後仍有發生相同舞弊情事，即表示內控改善未確實，金管會將依案情視內部控制之缺失嚴重程...

圖文:5/20下午，前主委顧立雄(左)將印信交給新主委黃天牧(右)，由行政院政委羅秉成監交 。-------數位網路教報記者陳漢墀攝影 新任主委黃天牧致詞: 天牧對顧主委二年多來，帶領金管會全體同仁 在促進優質公司治理、發展金融科技、強化金融消費者保 護及穩定金融市場等政策的重大貢獻，表達高度的敬佩， 而顧主委任內推動的金融政策，均將繼續貫徹執行。  顧主委為金管會主委這個職位，樹立了新的典範、立 下高的標竿，對繼任者而言是相當有挑戰性，還請顧主委 對天牧及金管會繼續給予支持及指導。  金融監理應該超然獨立、公平、公正，就如同一九三 〇年代大公報總編輯張季鸞先生的辦報信念─「不黨、不 賣、不私、不盲」四不精神，天牧將奉為金融監理的座右 銘，未來所有金融監理政策均將以國家利益為依歸。  金融業的營運資金來自於社會大眾，應誠信經營，善 盡公益及社會關懷，並充分支持產業發展。天牧在此呼籲 各位金融業先進，能同舟共濟；積極配合政府各項紓困及 振興措施，協助經濟儘速恢復榮景，進而帶動金融成長。 金融監理是我一生的工作，也是我的志業，所期待的 金融業經營應是胸懷社會、有理想、有關懷，能夠具備強 韌、充滿創新、發展永續及落實普惠金融等四項目標：   第一，強化金融韌性，要確保金融業的資本適足及業 務財務健全經營，落實誠信的經營文化，並透過完善風險 管理措施，提升金融體系韌性。  第二，推動創新金融方面，數位經濟時代來臨，金融 創新是維持金融競爭力的關鍵，金融科技發展將秉持「鼓 勵創新與預防風險」衡平原則，推動負責任創新，提升金 融產業新價值。  第三，發展永續金融，因應推動永續發展的國際趨勢， 金融業應善盡社會責任，促進環境永續平衡，發展綠色金 融，致力創造經濟、環境、社會三贏。   第四，落實普惠金融，金融服務應能滿足各類型企業 與民眾的不同需求，提供多元化金融商品，達到便利性與 普及性。  如何有效達成前面所提的監理目標，從我日常的監理 工作中得出幾點看法，與大家分享：  首先，有關金融監理政策的規劃與執行，除了短期的 監理需求與目標外，更應有長期的規劃及遠見；同理，金 融業的經營亦是如此。  第二，金融業的監理...

【 數位網路報記者陳漢墀 4/ 21 台 北報 導 】   金管會對群益投信辦理業務檢查期間，發現群益投信前任基金經理人黃○○君使用他人證券帳戶，以職務所知悉之消息，為自己或他人之利益與所管理基金為相同股票之買賣交易活動，交易數量金額龐大且未依規定申報，核已違反證券投資信託相關管理法令。而群益投信未有效管理網際網路使用安全，致黃○○君有於上班期間利用公司無線網路，為自己或他人之利益買賣股票，且對於黃○○君前開違規行為亦未能善盡督導之責，核有缺失。 裁罰結果： (一) 依證券投資信託及顧問法第104條規定命令群益投信解除前任基金經理人黃○○君職務。 (二) 依證券投資信託及顧問法第103條第1款及第111條第7款之規定，對群益投信核處警告及罰鍰新臺幣120萬元。

【數位網路報記者陳漢墀1/30台北報導】 本(1/30)日台股加權股價指數收盤11,421.74 點，下跌696.97點(跌幅5.75%)，成交量約2,754億元，係因農曆春節封關期間，各國股市受到嚴重特殊傳染性肺炎(下稱武漢肺炎)疫情影響，普遍呈現下跌走勢，而台股本日年假後首日開盤亦面臨補跌壓力，且跌幅較亞洲股市為大。惟台股今日集中市場成交量約2,754億元，較109年1月份日均成交量約1,556億元明顯放大，顯示有眾多投資人逢低承接，對市場仍具信心。 二、台股基本面及台灣總體經濟良好： (一)各國股市短期雖受武漢肺炎疫情影響而受到衝擊，但股市長期仍將回歸基本面。目前上市(櫃)公司營收及獲利穩定，經統計上市（櫃）公司108年截至12月底累積營收合計約34.05兆元，與去年同期相較約略持平，另台股截至108年12月底本益比約19.57倍，現金殖利率達3.67%(加計股票股利為3.82%)，顯示台股基本面良好。 (二) 政府近年來推動經濟轉型創新，優化投資環境，透過前瞻基礎建設，帶動投資、擴大內需，現在資金進來的增多、出去的減少，不論是廠商、經濟學者及國際預測機構，都預期未來台灣的經濟成長會再加速，希望投資人對台灣經濟有信心。 三、因應措施： (一)金管會表示，目前有受影響之部分上市櫃公司針對疫情發展及大陸延後復工，已採行相關因應措施，包括通知客戶調整出貨時間、盤點防疫相關物資及掌握員工的動向、機動調整生產排配、復工後彈性調高產能、成立防疫因應小組等，截至目前上市櫃公司所發布之重大訊息，尚無顯示有重大影響。金管會業請證交所及櫃買中心密切注意疫情發展，並已請上市櫃公司持續評估後續影響情形，注意依相關資訊公開規定即時發布重大訊息，俾供投資人判斷。 (二)目前台股基本面及台灣總體經濟良好，金管會將持續密切觀察武漢肺炎疫情、美中貿易摩擦、美國聯準會利率政策及外資進出我國股市情形等因素，倘股市發生非理性下跌情事，必要時將採取相關穩定措施。

       【 數位報記者陳漢墀/10/8台北報導 】        金管會表示，截至8月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新臺幣（以下同）6兆6,301億元，較上月底增加317.06億元。 8月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為61.26％，占民營企業放款餘額比率為64.10％，分別較上月底之比率減少0.14個百分點及0.05個百分點；另8月底中小企業放款之平均逾期放款比率為0.40％，較上月底減少0.01個百分點。     金管會並表示，將持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下，對中小企業提供必要的營運資金，以營造有利中小企業融資環境。

【   數位網路報記者陳漢墀/4/23台北 報導 】   配合1月16日修正公布之期貨交易法第3條增訂店頭衍生性商品採集中結算之法源，與第49條修正期貨市場財務安全防衛機制之資金支應順序改由期貨結算機構擬訂等規定，金管會研擬修正「期貨結算機構管理規則」，將依行政程序法規定，於近日公告。本次主要修正重點如下： 一、配合期貨交易法第3條修正，明定期貨結算機構業務範圍納入非在期貨交易所進行期貨交易之集中結算業務，以及期貨結算機構開辦該業務前應檢具相關證明書件向金管會申報核備後始得對外營業。 二、配合期貨交易法第49條修正第1項及第2項，增訂期貨結算機構應擬訂期貨市場發生結算會員違約時財務安全防衛機制之資金支應順序，報經金管會核定，並明定於其與結算會員訂定之期貨結算交割契約中。 三、配合期貨交易法第49條增訂第3項，明定期貨結算機構賠償準備金應按在期貨交易所與非在期貨交易所之期貨交易分別提存及以不同專戶存儲，以及配合期貨市場監理實務，修正賠償準備金首次提存金額為新臺幣5億元與總提存金額為資本總額或指撥專用營運資金之1.5倍。 金管會表示，此次修正草案除將刊登行政院公報外，亦將於金管會網站刊登該草案之總說明及修正條文對照表，各界如有任何意見，請於公告翌日起30日內，自金管會「 本會主管法規整合查詢系統 」網站之「草案預告」網頁內陳述意見或洽金管會證期局。

【   數位網路報記者陳漢墀/3/28 金管會 報導】 金管會今( 28 )日再度 度解除何壽川永豐金董事職務 一、 裁罰時間：108年3月日 二、 受裁罰之對象：何○○ 三、 裁罰之法令依據：金融控股公司法第54條第1項第4款 四、 違反事實理由： (一) 依本會檢查結果，永豐金融控股公司及其子公司(下稱永豐金控集團)核有未落實利害關係人或實質利害關係人控管之缺失，何○○(下稱何君)擔任永豐金控董事長，對上開缺失未善盡督導責任，且本身未覈實申報利害關係人，對利益相關之案件亦未適當迴避，並產生利益衝突，有礙永豐金控集團健全經營之虞。經本會於106年6月19日依金融控股公司法第54條第1項第4款規定，解除何君於永豐金控之董事職務。 (二) 前揭處分嗣經行政院108年1月30日院臺訴字第1080162770號訴願決定，原處分撤銷，由本會於2個月內另為適法之處分。 五、 裁罰結果：經依訴願決定意旨重新檢視，原處分所認定之違規事實並無違誤，考量永豐金控就本案相關缺失之改善情形，尚需一定時間觀察，實有必要限制何君於相當期間內再擔任永豐金控負責人，以防止其再次以其地位，妨礙永豐金控建立健全之內部控制制度。且何君自94年起即擔任該金控董事長，長達10餘年期間未積極建立、改善永豐金控集團實質利害關係人控管之內部控制制度，容任永豐金控集團內部控制缺失狀態持續存在，又因相關交易其實際參與其中，嚴重減損永豐金控集團內部控制制度之效能，難以期待其能有效經營金融機構，爰自106年6月19日解除何君於永豐金控之董事職務。

《數位網路記者陳漢墀台北報導/ 2019,2,12》 邇來有民眾反映，將保證金匯至國外並透過國外公司所提供之外匯交易平臺從事外幣保證金交易，事後申請出金，卻無法取回款項情事。該類交易平臺未經金管會核准在國內從事期貨業務，如有交易糾紛，常有求償無門情形。金管會提醒民眾，如欲從事國外期貨交易，應透過國內合法期貨業者交易，以保障自身權益。欲查詢合法期貨業者名單可上 金管會證券期貨局網站 ，查詢路徑為：金融資訊/證券期貨特許事業/證券期貨業者名冊2.期貨業。 另金管會提醒民眾，近年來偶有網路平臺發生二元選擇權（Binary Options）之詐騙案例，二元選擇權屬衍生性商品，係讓投資人下注一定時間後標的資產「漲」或「跌」，其交易結果不是得到一筆固定金額就是甚麼都沒得到（all or nothing），本身不具備避險或投資等經濟意義。 二元選擇權通常透過網路或未受規範管道進行交易，許多二元選擇權之「經紀商」其實並非實際之「經紀商」，客戶其實係與「經紀商」對賭，在國外已發生多起詐騙及交易糾紛案例，金管會提醒民眾特別注意。 聯絡單位：證券期貨局期貨管理組  　張科長　 聯絡電話：2774-7412 如有任何疑問，請來信： 本會民意信箱

【數位網路記者陳漢墀台北報導/ 2018,12,27】 金管會表示，對宏泰人壽違反保險法令，業於今日作成處分。金管會於辦理一般業務檢查時，發現宏泰人壽利害關係人交易、職權分工不符內部牽制原則、資金運用及防制洗錢作業等業務有違反保險法令規定之情事，且有礙健全經營之虞，依保險法核處宏泰人壽罰鍰共計新臺幣690萬元整，並予以11項糾正之處分。  違反事實理由： (一) 利害關係人交易：該公司有利害關係人資料建檔不完整及利害關係人交易未提董事會重度決議等缺失，違規事實明確。 (二) 職權分工不符內部牽制原則:該公司投資交割單位隸屬於投資交易部門，該公司資金管理部主管雖未從事任何第一線之交易，惟其確實為交易指示經理人，又同時負責督導負責交割之部門，職權分工顯與內部牽制原則不符。 (三) 資金運用:該公司投資資產取得、處分作業有缺漏、買入國外股票及債券有超逾法令限額、資金運用內部控制三道防線均未有效發揮內部控制功能、辦理可轉債或ETF基金初次發行申購作業，有投資決定書日期晚於實際投資執行日期及未建立對投資型保單委託全權委託投資業務事業之處理程序並經董事會通過等缺失，顯示該公司辦理資金運用及投資業務違反保險法令及內部作業程序相關規定。 (四) 防制洗錢作業:該公司未適時修正防制洗錢相關內部規範、未辦理防制洗錢作業之姓名檢核、未確認客戶身分措施及客戶風險評級作業程式，未將是否曾通報疑似洗錢列為風險評估項目、辦理姓名及名稱檢核之案件未留存檢核紀錄及未註記查證過程及認定原因等缺失。 (五) 另查該公司有交易及停損決策有欠審慎、不動產部門主管兼任公司法人董事之董事長及主要法人股東負責人，不利分層負責授權管理、偵測公司重大風險範圍不完整及對風險胃納之評估有欠穩健情事等缺失，核有違反法令或有礙健全經營之虞。  其他說明事項： (一) 金管會呼籲，保險公司以公眾資金辦理各項資金運用或投資業務，應依保險法令規定建立相關內部控制制度並落實執行，且須依法令變動情形修正各項作業規範，以發揮內控制度設計及執行之有效性，保障眾多保戶權益。 (二) 保險業應確實依保險法相關規定，依業務性質及規模，按內部牽制原理訂定內部控制制度並落實執行，並應強化公司治理及法令遵循機制，以維護保戶權益。

選前 嚴審台商　挾反洗錢之名 緊掐兩岸金流 2018-10-16 ╱中國時報 ╱第A1版 ╱要聞 ╱黃琮淵 又見奧步！挾防制洗錢之名，政府全面掐緊兩岸金流，包括一銀在內的公股行庫即日起嚴格執行，台廠對大陸地區的匯款及收款，必須備妥詳細的交易憑證，否則禁止匯出入。不過此禁令只限大陸地區，不含其他國家，不僅針對性相當強烈，更因選前嚴審台商金流，也引來假反洗錢之名，行東廠查帳之實的質疑。 須提詳細憑證 銀行才放行 《 數位網路記者陳漢墀台北 報導 /2018,10,16〉 中時黃琮淵頭版頭今日報導銀行針對大陸地區之匯款及收款加強審查及亞太防制洗錢組織(APG)評鑑金融機構名單部分，金管會說明如下： 一、有關銀行針對大陸地區之匯款及收款加強審查部分 為強化防制洗錢之效能，國際標準要求各國應進行國家洗錢及資恐風險評估，並針對所辨識之風險，採取適當抵減措施。我國之國家風險評估報告(NRA)係於本(107)年5月2日發布，依據NRA之評估結果，我國犯罪所得流出前五大國家或地區分別為中國大陸、香港、澳門、馬來西亞及並列第五大的菲律賓、印尼及越南；犯罪所得流入前五大國家或地區分別為中國大陸、香港、澳門、越南及菲律賓。因此金融機構針對客戶資金往來屬於上述地區者，均會以較嚴謹之措施評估與抵減洗錢與資恐相關風險。但對個別交易是否須強化審查，仍會綜合考量客戶背景及日常交易模式等因素，依據風險基礎原則執行相關管控措施。因此，銀行對於客戶資金往來的審查，主要係考量相關交易之風險，而非針對大陸地區。 目前銀行針對異常交易或較高風險之客戶及業務，執行妥適對應之AML/CFT管控措施時，如客戶配合完成客戶盡職審查或對金流提出合理說明，對相關服務或交易之進行並不會產生影響。 二、有關APG評鑑金融機構名單部分 目前受評金融機構名單尚待APG確定，惟我國所有金融機構，為因應年底之相互評鑑，均投入資源並全力以赴，積極準備評鑑相關事宜。因此，金管會籲請各界宜予以配合及支持，以爭取評鑑佳績，並使企業全球營運活動及銀行之海外發展得予順利進行，以利我國金融及經貿之持續發展。 面對APG評鑑，金管會期望順利通過評鑑，也希望能透過評鑑強化我國能力，讓臺灣在防制洗錢與打擊資恐的國際合作過程中，成為受國際尊重的參與者(player)。

【 數位網路記者陳漢墀台北報導 / 2018,8,16 】 總統任命張傳章擔任金融監督管理委員會副主任委員，並於8月20日就任。 2018-08-16 一、 前副主任委員鄭貞茂於8月1日調任國家發展委員會副主任委員後，遺缺業奉總統任命由國立中央大學財務金融系專任特聘教授張傳章接任，並於本年8月20日就任。 二、新任張副主任委員簡歷如下： 新任 職務 姓名 學歷 主要經歷 備註 副主任委員 張傳章 國立政治大學經濟學系畢業 國立政治大學國際貿易研究所碩士 英國蘭卡斯特大學會計財務研究所博士 國立中央大學財務金融系所主任 國立中央大學管理學院院長 國科會人文處財金及會計學門召集人 亞洲大學講座教授兼副校長 勞動部勞動基金監理委員會委員 瀏覽人次： 120 　 更新日期： 2018-08-16 中央大學財金系 張傳章教授專訪 公告時間：2013-05-20 學歷：英國Lancaster大學財務博士，1995。 經歷：曾任中央大學財金系系主任、中央大學財金系教授兼管理學院院長、合作金庫銀行董事，現任中央大學特聘教授、國科會人文處財金及會計學門召集人、臺灣土地銀行監察人。 專長：期貨與選擇權、金融創新、風險控管、財務工程、國際財管。 獲獎：行政院國科會專題計劃兩萬元級主持費(2004~2005)、2006及2009中央大學特聘教授獎、第二及第八屆證券暨期貨市場發展基金會金椽獎：學術組甲等獎。 連結： 張傳章教授個人網頁 用財金規劃幸福人生     人為什麼需要理財？中央大學財金系張傳章教授認為：「理財的終極目的，在於讓自己和親人能夠過著幸福的生活。」而理財的第一步就是要擁有專業知識。專研期貨與選擇權、金融創新及風險控管的張傳章教授，多年來累積在一流財金學術期刊的論文篇數超過50篇，深厚的財務專研能力及長期在業界擔任財務顧問的經驗，讓他對國內外金融局勢洞見觀瞻。     在專業學術研究之外，他希望將一己之力貢獻於社會，運用專業能力教導一般大眾如何投資理財規劃，不僅出版期貨與選擇權原理專書，並曾多次著文教導投資人如何謹慎挑選理財方式及投資商品，「正面且嚴肅看待理財，才能過著無所...

【 數位網路記者陳漢墀台北報導 / 2018,8,2 】 金管會於2016年對富邦金融控股公司(下稱富邦金控)辦理金控集團風險管理專案檢查時，發現富邦人壽有違反保險相關法令規定之情事，且有礙健全經營，爰依保險法核處富邦人壽罰鍰共計新臺幣(下同)1,260萬元整、糾正並限制該公司1年內不得新增委託國外代操投資業務部位。 一、 受裁罰之對象：富邦人壽保險股份有限公司j 二、 裁罰之法令依據：保險法第149條、第168條之1及第171條之1。 三、 違反事實理由及裁罰結果： 經查富邦人壽辦理委託代操海外股票、總務類與不動產營繕工程類採購、不動產投資及有價證券投資等業務有下列缺失情事，違反保險相關法令規定，且有礙健全經營之虞，依保險法相關規定核處該公司罰鍰共計1,260萬元整，並予以糾正及限制資金運用範圍： 1、 委託代操海外股票： (1) 於檢查期間發現與檢查事項相關電子郵件遭刪除，涉有隱匿或毀損案關業務資料之情事。 (2) 辦理委託外部機構代操海外股票之遴選、審議及增加金額之作業程序核欠審慎確實，顯示該公司法令遵循機制及內部控制制度未能有效發揮，依保險法第149條第1項第1款限制該公司1年內不得新增委託國外代操投資業務部位，且該委外代操業務須經本會認可完成改善後始得恢復辦理。 2、 總務類與不動產營繕工程類採購：經查該公司之遴選及議價程序有相關缺失情形：(1)辦理土地新建工程委託廠商擔任專案管理顧問案，有未彌封之原始報價及議價底價寄送承辦人員，作業方式不利確保價格隱密性，另於調高預算數後未重新邀標；(2)與廠商簽訂「無線網路服務租賃合約書」案，於邀請廠商參標、遴選及簽報過程等有未依內部作業程序辦理情事。 3、 不動產投資及有價證券投資：辦理(1)有價證券投資前評估及投資後管理停損執行作業；(2)營繕工程承包商審核作業；(3)委託外部機構代操海外債券案之遴選作業；(4)不動產買賣簽約款票據申請、簽發及領取作業，相關作業控管機制有欠妥適或欠完整。 四、其他說明事項：金管會呼籲，良好之公司治理係保險業健全經營之基石，公司治理制度包括建立良好之公司組織及文化、內部控制制度及法令遵循機制，而公司治理之落實，首重加強專業經理人之責任及強化董事會職能。保險業應確實依保險法相關規定，依業務性質及規模，按內...

【 數位網路記者陳漢墀台北報導 / 2018,7,25 】 金融監督管理委員會（下稱金管會）於本(25)日邀集中央銀行、財政部、16家金融控股公司、本國銀行、證券商及保險業代表參加「增加金融機構整併誘因政策方向」公聽會。     金管會表示，為提供友善之併購法規環境，「金融發展行動方案」提出增加金融機構整併誘因之政策方向，提供本已符合大股東適格性要求之金融控股公司或銀行，先以參股合作擔任其他金融機構持股超過10%之大股東，再洽商整併之機會，並以資本計提之彈性處理方案作為誘因。     本次會議主要係就本會規劃之政策方向、參股投資之購股方式、申請人(投資主體)應具備資格、資本計提彈性處理方案等議題進行討論，重點如下： 一、政策對象為非公股金融機構：非公股金融機構間整併，係由市場機制決定，較具彈性與效率，爰申請人初步設定為財政部不具公股管理權之國內金融控股公司或銀行，被投資對象則為財政部不具公股管理權之國內金融控股公司、銀行、保險公司及證券商。 二、參股比率：首次投資持股比率須超過10%。不以合意為前提，惟需提出整併計畫不成時，明確限期退場之方案。 三、購股方式：首次投資應採公開收購。擬參股投資之標的已選定，未經金管會核准參股投資前，不得透過關係企業先進行投資布局，關係企業先前因財務性投資之持股，不得再主動增加。經金管會核准參股投資，依公開收購規定進行股份收購時，關係企業不得為應賣人。未依原定投資計畫完成公開收購者，於一年內不得就同一金融機構進行公開收購。 四、非合意併購案件，除應符合原業法所規定之轉投資條件(如財務、守法性條件)外，另須同時符合下列條件： (一)資本充實：設算以資本計提彈性處理方案所計算取得控制性持股後之資本適足率及雙重槓桿比率(銀行為投資限額)，須符合法定標準。 (二)經營能力佳：最近3個年度ROE及ROA平均數屬同業前 2/3水準。 (三)有國際布局發展能力：申請人於3個以上國家或地區設有營業據點(不含辦事處)，且其中1個營業據點經營業務超過5年 (申請人為金融控股公司者，以旗下子公司之合計營業據點計算)。 (四)企業社會責任良好：前一年度之公司治理評鑑屬前35%，並能提出深耕社會責任具體事蹟者(例如積極參與社會或公益活動、消費者保護、勞資關係與員工福利、環境永續等)。 ...

【 數位網路記者陳漢墀台北報導 / 2018,7,12 】 96.1.30 - 97.6.30 (2007,1,30~2008,6,30) 記者按:胡勝正與吳榮義 、陳由豪 、侯貞雄 ，陳逸平(前上海銀行總經理) 是台大經濟系的同班同學 胡前主委勝正於前(10)日辭世享壽78歲 ， 金融監督管理委員會(下稱金管會)全體同仁感念胡前主委在2007年1月至2008年6月任內，無論在穩定金融市場環境、促進金融產業健全發展、推動金融國際化、提升資本市場效率等方面，均有莫大的貢獻，對我國金融市場發展之付出不遺餘力，且成果卓著非凡，金管會對此至深感佩，同時感到萬分的不捨。 在穩定金融市場環境方面，在胡前主委上任前，我國金融市場環境出現較大的動盪局面，為穩定金融市場，胡前主委積極處理經營不善的金融機構，除指定讓中央存款保險公司接管經營不善的金融機構外，並督促營運體質較差的銀行與保險公司ㄧ增資，以改善金融機構體質。 其次，為促進金融產業健全發展，胡前主委任內完成修正存款保險條例、保險法、會計師法及信託業法等多項重要法案與其相關子法，並研修金融控股公司法、銀行法及證券交易法等重要法令，除強化對金融機構之監理外，並提升金融業經營業務效益與投資人權益之保障。再者，胡前主委也持續擴大證券期貨相關事業業務範圍，並開放壽險業經營外幣傳統型保險業務、產險業經營健康及傷害保險業務，以活化市場發展動能。 另為推動金融國際化，其任內適度放寬OBU業務經營彈性，以促使OBU成為海外及大陸台商重要之資金調度中心，且核准多家銀行與保險公司赴海外設立據點。同時，也積極檢討放寬外資投資限制，以引導國外資金投入國內股市，促進國內證券市場發展；另修正國際債券發行相關規定，建立國際債券市場。 在提升資本市場效率方面，胡前主委秉持開放原則，積極檢討鬆綁業務規範，並簡化申請上市(櫃)書件與縮短募集發行有價證券申報生效期間，以改善企業上市及募資機制；另並放寬證券及期貨市場交易限制，如：推出期貨商品跨月價差委託機制等新制度、放寬國內基金得比照境外基金投資大陸股票、香港H股、紅籌股及放寬鉅額交易限制等。 胡前主委任職金管會時積極任事、勇於面對各種挑戰，且專業素養、領導與決策能力及待人處事等各方面，均相當讓人敬重。胡前主委之辭世，是我國財經專業人才的重大損失，金管會表示惋惜與哀悼。

【 數位網路記者陳漢墀新北報導 / 2018,5,31 】 金管會今(31)日發布人事令:證券期貨局周副局長惠美於6月4日退休後，遺缺由保險局蔡副局長麗玲調任，保險局副局長由該局王主任秘書麗惠陞任，保險局主任秘書職缺由該局林組長耀東陞任，並於6月4日到職；檢查局葉副局長淑媛於6月11日退休後，遺缺由該局陳主任秘書素芬陞任，檢查局主任秘書職缺由該局張組長子浩陞任，並於6月11日到職 5人簡歷如下: 新任職務 姓名 學歷 考試 主要經歷 原任職務 金融監督管理委員會證券期貨局副局長 蔡麗玲 東吳大學經濟系畢業東吳大學經濟學研究所碩士 79 年公務人員高等考試一級考試金融保險類科及格 財政部證券暨期貨管理委員會科長 行政院金融監督管理委員會證券期貨局科長、專門委員、副組長、組長 金融監督管理委員會證券期貨局組長、主任秘書 金融監督管理委員會保險局副局長 金融監督管理委員會保險局副局長 王麗惠 國立政治大學財稅系畢業 國立政治大學保險研究所碩士 Boston University 精算研究所碩士 79 年公務人員高等考試一級考試金融保險類科及格 財政部科長 行政院金融監督管理委員會保險局科長、副組長、組長 金融監督管理委員會保險局組長 金融監督管理委員會保險局主任秘書 金融監督管理委員會保險局主任秘書 林耀東 逢甲大學國際貿易系畢業 逢甲大學保險學研究所碩士 77 年公務人員高等考試金融保險類科及格 財政部科長 行政院金融監督管理委員會保險局科長、副組長、 組長 金融監督管理委員會保險局組長 金融監督管理委員會檢查局副局長 陳素芬 國立中興大學財稅系畢業 73 年特種考試臺灣省基層公務人員考試乙等考試金融人員類科及格 財政部金融局科長 行政院金融監督管理委員會銀行局科長 行政院金融監督管理委員會檢查局專門委員、副組長、組長 金融監督管理委員會檢查局組長 金融監督管理委員會 檢查局 主任秘書 金融監督管理委員會檢查局主任秘書 張子浩 國立政治大學法律系 畢業 亞洲管理學院企業管理研究所碩士 76 年公務人員高等考試金融法務類科及格 財...

【 數位 網 路記者陳漢墀台北 報導 / 2018,1,11 】 金管會表示，寒假即將來臨，民眾常會利用寒假期間至外地住宿、參加活動或至遊樂場所遊玩，由於民宿、旅館業者、遊樂場所業者或舉辦活動業者均可能面臨民眾於住宿場所或參加活動時發生意外事故而有體傷或財物損失之情形，相關主管機關均要求前揭業者需投保公共意外責任保險，民眾於公共場所或參加各類活動應注意場所或活動之投保內容。 金管會提醒，公共意外責任保險係屬責任保險而非傷害保險，因此於意外事故發生後，仍應就個案事實認定是否在保單約定之承保範圍，民眾出入公共場合或參與活動，可留意所至場所是否有告示投保公共意外責任保險，或檢視所參加活動DM或網路資訊是否有投保公共意外責任保險，或可主動詢問業者投保狀況，以維持自身權益。

【 數位 網 路記者陳漢墀台北 報導 / 2017,12,29 】 銀行對慶富造船股份有限公司承造獵雷艦授信案(下稱慶富造船公司獵雷艦聯貸案)及慶陽海洋企業股份有限公司承攬國立海洋科技博物館興建營運移轉(OT+BOT)授信案(下稱慶陽公司海科館聯貸案)，因該等公司未依約還款，造成 銀行潛在最大損失為新台幣172億元 。 金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)經由金融檢查及約詢、案關銀行稽核單位的自行查核發現第一商業銀行、臺灣土地銀行、高雄銀行、臺灣銀行、臺灣中小企業銀行、合作金庫商業銀行、華南商業銀行、兆豐國際商業銀行、彰化商業銀行、中國輸出入銀行、臺灣新光商業銀行、元大商業銀行、台中商業銀行、大眾商業銀行。(以下稱一銀、土銀、高銀、臺銀、臺企、合庫、華銀、兆豐、彰銀、輸銀、新光、元大、台中、大眾)等14家銀行，對慶富集團授信案在公司治理、徵授信撥貸資金控管或防制洗錢作業等方面，有相關缺失。有關全國農業金庫辦理慶富集團授信案，金管會已完成受委託之金融檢查，已移請行政院農業委員會處理。 金管會表示，慶富造船公司獵雷艦聯貸案及慶陽公司海科館聯貸案係屬以未來現金流量為償還基礎之專案融資。金管會發現該等銀行對專案融資有技術能力及配備不足等下列因素，致使相關授信案有未能確實有效執行授信控管之缺失，有礙銀行健全經營之虞： 一、 以現金流量作償還基礎之評估專案能力不足：專案融資係以未來現金流量作償還基礎之授信，涉及高度專業及技術，與一般融資案件重視抵押物或保證人以確保債權之實務作法不同。金管會發現案關銀行對專案融資缺乏通案性之作業規範，據以配備相關人力及資源，且欠缺專業能力以判斷目標專案整體規劃及時程是否合理。 二、 總行缺乏專業團隊致評估或執行風險抵減措施不足：總行缺乏專業團隊評估借戶對目標專案所設定之建造進度、建造能力合理性，以做為後續動撥授信資金之參據，而僅能仰賴借戶與業主所述及檢附之文件配合動撥款項，致使貸後相關風險抵減措施不足。 三、 專案融資整體流程控管、情境分析及違約處理不完整，及過分依賴業主之執行，致以商業條件承作之授信案控管不足：缺乏對專案融資整體流程之情境分析，面臨借戶可能違約時，難以即時採行因應措施。另有過分信賴業主或借戶之承諾事項與執行目標專案能力，致以一般商業條件承作專案融資授信案，欠缺有效控管。 案關銀行辦理慶富集團授...