社論：加速推動第三方支付 打造臺灣金融科技新里程

2017-03-18╱青年日報╱第2版

日前悠遊卡公司正式宣布與中華電信、臺灣大哥大、遠傳電信、亞太電信和臺灣之星等五大電信業者聯手，響應亞洲矽谷物聯網產業政策，運用智慧手機結合悠遊卡各項支付功能，提供民眾快速便利的支付方式。此一模式可說是極為正確的方向，在各國已陸續建立完善行動支付機制的潮流裡，政府、業界及社會有必要全力投入，急起直追。

　　 依照悠遊卡公司與五大電信業者聯手力推的行動支付計畫，未來將會運用智慧手機，結合悠遊卡、電子錢包、員工識別證等功能，將民眾日常生活所需的大眾運輸、門禁通行、停車場進出、餐廳消費、電影購票等服務，全部整合進智慧手機中──即所謂的只要「嗶一聲」，即可輕鬆完成支付。以目前國內智慧手機已普及到人手一支、隨時隨地攜帶的程度而言，民眾得以享受其中的便利，並讓日常的支付都能快速完成，顯然已是水到渠成。

　　 臺灣以科技聞名，經過三十年的努力，在全球科技產業（尤其是在IC電子產業）版圖上，早已占有一席之地，以我國的科技能力，以及社會與民眾對接受新事物的高認知和智慧手機的高普及度，按理說行動支付應該早已成為所有民眾生活中不可或缺的一環。但實際的情況其實是：行動支付普及度仍相當低。

　　 根據資策會針對國內行動支付用戶的調查發現，大部份人的行動支付仍停留在「低頻小額」，近七成使用者一年使用次數在四次以內，且超過八成的消費金額在千元以下，且多數集中在餐飲票券與交通上，整體看來國內市場對於行動支付的運用，仍處在適應、熟悉階段。

　　 與鄰近國家相較，臺灣的行動支付更顯不足。民間市調業者尼爾森公司調查發現，只有三成臺灣受訪者過去半年曾透過行動裝置購物，相較之下，包括大陸、印度、南韓、越南等亞太地區國家，都有近半比例；許多國家搭計程車、商店購物、繳稅繳費，甚至是在住家巷口攤販、小商家購物，都可使用行動支付，出門只要記得帶一支智慧手機即可。從某方面來看，臺灣在行動支付上雖落後他國一段不小的距離，但從正面來看則是尚有很大的成長空間，值得政策鼓勵、業者放手投入。

　　 事實上，行動支付僅是所謂金融科技（FinTech）中的一環而已，其模式是直接聯結消費者端，因此更為一般人所知及關心。金融科技所指涉的是金融創新服務，其涵蓋範圍包括從銀行及各種金融單位之間的互動往來，到企業與企業或與銀行間的互動，再到金融機構與消費者之間的往來，交流模式包括企業對企業（B2B）、企業對消費者（B2C）、消費者對消費者（C2C）等，例如社交網型金融交易（social trading solutions）就是一種C2C。包括財務資訊、支付、投資、融資、投資顧問、跨進程支援等，都涵蓋在金融科技範疇之中，行動支付系統只是其中一例。

　　 過去國內金融監理單位基於金融監理需要，並顧及消費者使用安全，在推動金融科技的態度上較為保守與遲疑，因而導致臺灣在金融科技上落後鄰國；前年國內在推動第三方支付法案時，政府與社會才赫然發現，臺灣已經落後許多，金管會為此特別成立金融科技推動辦公室，同時力推「金融監理沙盒」政策，希望讓臺灣在金融科技上能急起直追，迎頭趕上其他國家。

　　 政府去年開始推動的五大創新產業政策中，包括亞洲．矽谷及物聯網政策，其實都離不開金融科技，甚至所謂的智慧產業亦必須依靠堅實的金融科技作為後盾，否則難竟其功。在政府全力推動與政策引導下，過去半年國內在金融科技與行動支付上，確實有明顯的進步。除了各金融機構內部開始加速金融科技的研發與應用外，在消費端則可看到金控與電信業者，紛紛推出新型的支付方式，同時也開始進一步整合各家企業的支付方式；國外的蘋果支付、三星的行動支付，及安卓的支付系統，也紛紛獲准登臺，預計近日內即可開始上線使用，民眾終於可享受便利快速的行動支付。

　　 展望未來，如以更巨觀的眼光看，金融科技其實只是經濟體數位化的一環而已。如果國家的無線網路環境不夠普及、頻寬不足，甚至連網速度太慢，都難以打造優良友善的數位環境，許多應用亦無法普及。也因此，行政院目前規劃中的前瞻基礎建設，除了傳統基礎建設項目的造橋、鋪路、拉軌道等項目，數位基礎建設也成為前瞻基礎建設計畫中的重點。綜言之，期盼此一前瞻基礎建設中的數位計畫項目，能夠更深化並普及數位基礎建設，在此基礎上建立並發展金融科技與各種應用模式，擴大與普及行動支付，將成為其跨步之際的里程碑。