金管會將加強對現金卡業務的管理

（本報訊）現金卡的推出，不僅提供急需資金民眾的方便性外，更減少地下金融活動及其所衍生的社會問題，惟在業務發展的過程中，亦發生消費爭議等社會關切的議題。
依據金管會統計資料顯示，現金卡的市場現況（截至94年1月底止）：
（一） 34家發卡機構。
（二） 尚有貸款餘額卡數為379萬張（總發卡數為611萬張）。
（三） 全體放款餘額為2,490億元。
（四） 整體逾期放款比率自93年5月底的2.84%降至94年1月底的0.8%。
（五） 辦理現金卡債權委外催收的發卡機構計23家。
（六） 現金卡放款餘額（2,490億元）占整體放款餘額（16兆元）比率：1.55%。
（七） 現金卡及信用卡放款餘額（7,125億元）占整體放款餘額比率：4.43%。
金管會表示目前金融機構辦理現金卡業務社會所質疑的問題主要有：
（一） 發卡浮濫
（二） 廣告誘發年輕族群借款
（三） 催收方式不當
而目前金管會所採取的管理措施：
（一） 針對發卡浮濫：
１、 發卡對象須年滿20歲。學生亦須年滿20歲始能申請，且學生現金卡以2家發卡機構為限，每家發卡機構所核給的信用額度不得超過2萬元。另禁止針對學生族群促銷。
２、 發卡機構應確認申請人身分的真實性、具有獨立穩定的經濟來源與充分的還款能力、瞭解申請人的舉債情形後，再行發卡。
（二） 針對廣告誘發年輕族群借款：
１、 為提醒民眾重視自身信用，在申請書申請人簽名欄的下方，加註「未按時依約繳款之紀錄，將登錄金融聯合徵信中心，而影響您未來申辦其他貸款之權利」的文字。
２、 廣告應加註醒語，文字為「請計劃用卡，避免損害信用」、「衡量自身能力，謹慎運用現金卡」及「用卡量力為、信用保長久」等三項。
３、 動態媒體廣告醒語播放時間目前為「任選4秒出現」，自94年5月1日起更改為「於廣告全程播出」。
４、 重要資訊揭露：在申請書中列示利率及各項費用，詳列計收標準及收取條件，讓申請人簽名確認；發卡機構網站上揭露利率及各項費用。
（三） 針對催收方式不當：
已訂有相關規範，舉其重點如下：
１、 僅能對債務人本人及其保證人催收，而不得對與債務無關的第三人干擾或催討。
２、 以電話催收時，需裝設錄音系統，並至少保存六個月以上，以供稽核或遇爭議時查證之用。
３、 委外催收時，受委託機構不得有脅迫、辱罵、騷擾、誤導、欺瞞債務人或造成債務人隱私受侵害的不當催收行為。如因受委託機構或其僱用人員的疏失致客戶權益受損，發卡機構仍應對客戶負責。
４、 受委託機構的催收人員進行催收時，應對債務人或相關第三人表明係接受某特定金融機構的委託身分，並出示授權書。
５、 發卡機構應定期稽核受委託機構，且禁止受委託機構複委任他人代為處理債權催收。
金管會研擬的檢討改進措施：
（一）針對發卡浮濫：
１、 申請人須檢附薪資或財力資料，才可以申請現金卡，發卡機構所核給的額度應與申請時申請人的還款能力相當。
２、 禁止以「快速核卡」、「以卡辦卡」、「以名片辦卡」為訴求，以免讓外界誤以為欠缺徵信審核。
３、 未收到申請書及完成徵信審核程序前，不得製發卡片。
（二）針對廣告誘發年輕族群借款：
自94年7月1日起，發卡機構使用有聲媒體廣告時，畫面應詳列最高利率及所有費用項目，並以相同音量的聲音播出。
（三）針對催收方式不當
１、 對於債務無關的第三人資料，發卡機構不得提供予委外催收機構。
２、 發卡機構出售不良債權予資產管理公司時，應查證資產管理公司的催收標準與金融機構一致，如客戶申訴資產管理公司有暴力催討者，經發卡機構查證屬實，應將相關資料移送檢調單位偵辦，並送銀行公會建檔，各發卡機構不良債權不得再出售予該資產管理公司。
３、 發卡機構辦理行銷如涉及個人資料外洩，或辦理催收涉及非法暴力催討，經查證屬實者，將予嚴懲，必要時，停止辦理現金卡業務。
（四） 與青輔會合作，對年輕族群加強教育宣導。
（五） 該會正研擬「金融機構辦理現金卡業務應注意事項草案」將前揭相關規定納入規範，並訂於94年3月28日召開公聽會。