中央銀行理監事會:升息半碼
(本報訊)中央銀行今天下午理監事會決議升息0.125 個百分點，央行發佈新聞如下：
一、本(24)日本行理事會決議：
（一）本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125 個百分點，分別由年息1.25％、1.625％及3.5％調整為年息 1.375％、1.75％及3.625％，自本（99）年6月25日起實施。
（二）依據中央銀行法第28、29、31條及銀行法第37條第2項、第40條之規定，訂定「中央銀行對金融機構辦理特定地區購屋貸款業務規定」，並自本年6月25日起施行（詳附表）。
二、本次調升利率，主要考量因素如下：
（一）本年以來，全球景氣持續復甦。受惠於亞洲新興國家等主要貿易夥伴需求升溫，我國出口及廠商投資大幅擴張；益以失業情勢逐步改善，民間消費溫和增加，致第1季經濟成長率高達13.27％。由於經濟表現較預期為佳，國內外機構紛紛上修本年台灣經濟成長預測值，本年5月行政院主計處將本年經濟成長率由原估之4.72％上修至6.14％。
（二）隨全球需求增溫，推升原油等國際原物料行情，國內零售市場反映成本調高售價，本年1至5月國內消費者物價(CPI)年增率為1.19％。主計處將本年CPI年增率預測值由1.27％上修為1.40％。
（三）上（98）年下半年以來，因國內外景氣回溫，本行量化寬鬆政策逐漸退場；銀行超額準備部位已降至正常水準，隔夜拆款利率逐漸上升， M2年增率回復至成長目標區中線值附近（詳附圖）。本年4月以來，本行再機動增發364天期定存單3,000億元，回收銀行資金，其效果相當於調升存款準備率1.19個百分點。
鑑於國內經濟加速復甦，銀行放款與投資持續成長，市場利率漸次走高；益以房地產價格攀升，以及物價上升，本行理事會認為調升政策利率，循序引導市場利率逐漸回復正常水準，有助於本行維持物價穩定與金融穩定之經營目標。未來本行仍將檢視經濟及金融情勢之發展，適時採行適當的措施。
三、本行訂定特定地區購屋貸款業務規定，主要考量因素如下：
（一）近期全體銀行房貸（含購置住宅、房屋修繕及建築貸款）占總放款比重高達 38.3％*，相對國內生產毛額比率亦達52.0％；新增放款復偏重在台北市及台北縣10個縣轄市。由於銀行放款有過度集中之虞，不利銀行風險控管。
（二）近年來台北大都會區房價漲幅較為明顯，民眾購屋負擔較重，房價所得比（購屋總價/家庭年所得）及貸款負擔率（每月房貸支出/家庭月所得）均高於其他地區。
（三）上年10 月以來，本行已積極採取道德勸說，籲請銀行注意不動產相關貸款之風險控管；本年3月本行復促請銀行針對投資戶調降最高貸款成數、調高利率及取消寬限期，並辦理金融專案檢查。
（四）金融專案檢查結果顯示，多數金融機構均能注意房貸授信風險，惟仍有部分金融機構未能配合落實風險控管。另於專案檢查過程中，部分銀行亦迭有建議，希望明確訂定一致性的規範。
（五）金融機構資金主要來自社會大眾，為保障民眾權益及避免借款戶承受過高風險，並督促金融機構控制授信風險，以促進金融穩定，本行理事會認為有必要將前述道德勸說事宜，進一步予以明確規範，俾供金融機構遵循。
本項規定，僅規範到少數的高風險貸款戶，並不影響絕大多數正常貸款案件。
本行理事會並希望金融機構授信除注意擔保品價值之外，更宜重視借款人償債能力；業務亦宜朝多元化發展，以分散風險，穩健經營。
（六）政府各部會刻正戮力推動「健全房屋市場方案」，本行理事會認為本項購屋貸款規定係落實該項方案「不動產貸款風險控管面」之要求。惟促進房屋市場穩健發展，仍有賴上述方案之相關政策共同推動。
四、新台幣匯率原則上由外匯市場供需決定，惟若有不規則因素（如短期資金大量進出）及季節因素，導致匯率過度波動與失序變化，不利經濟與金融穩定時，本行將維持外匯市場秩序。
五、本行重申外資投資國內有價證券而匯入之資金，務必依結匯申報用途使用；未來本行將隨時密切注意其資金之用途。
附表：中央銀行對金融機構辦理特定地區購屋貸款業務規定
99.6.24
http://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=36851&ctNode=302&mp=1
一、本(24)日本行理事會決議：
（一）本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調升0.125 個百分點，分別由年息1.25％、1.625％及3.5％調整為年息 1.375％、1.75％及3.625％，自本（99）年6月25日起實施。
（二）依據中央銀行法第28、29、31條及銀行法第37條第2項、第40條之規定，訂定「中央銀行對金融機構辦理特定地區購屋貸款業務規定」，並自本年6月25日起施行（詳附表）。
二、本次調升利率，主要考量因素如下：
（一）本年以來，全球景氣持續復甦。受惠於亞洲新興國家等主要貿易夥伴需求升溫，我國出口及廠商投資大幅擴張；益以失業情勢逐步改善，民間消費溫和增加，致第1季經濟成長率高達13.27％。由於經濟表現較預期為佳，國內外機構紛紛上修本年台灣經濟成長預測值，本年5月行政院主計處將本年經濟成長率由原估之4.72％上修至6.14％。
（二）隨全球需求增溫，推升原油等國際原物料行情，國內零售市場反映成本調高售價，本年1至5月國內消費者物價(CPI)年增率為1.19％。主計處將本年CPI年增率預測值由1.27％上修為1.40％。
（三）上（98）年下半年以來，因國內外景氣回溫，本行量化寬鬆政策逐漸退場；銀行超額準備部位已降至正常水準，隔夜拆款利率逐漸上升， M2年增率回復至成長目標區中線值附近（詳附圖）。本年4月以來，本行再機動增發364天期定存單3,000億元，回收銀行資金，其效果相當於調升存款準備率1.19個百分點。
鑑於國內經濟加速復甦，銀行放款與投資持續成長，市場利率漸次走高；益以房地產價格攀升，以及物價上升，本行理事會認為調升政策利率，循序引導市場利率逐漸回復正常水準，有助於本行維持物價穩定與金融穩定之經營目標。未來本行仍將檢視經濟及金融情勢之發展，適時採行適當的措施。
三、本行訂定特定地區購屋貸款業務規定，主要考量因素如下：
（一）近期全體銀行房貸（含購置住宅、房屋修繕及建築貸款）占總放款比重高達 38.3％*，相對國內生產毛額比率亦達52.0％；新增放款復偏重在台北市及台北縣10個縣轄市。由於銀行放款有過度集中之虞，不利銀行風險控管。
（二）近年來台北大都會區房價漲幅較為明顯，民眾購屋負擔較重，房價所得比（購屋總價/家庭年所得）及貸款負擔率（每月房貸支出/家庭月所得）均高於其他地區。
（三）上年10 月以來，本行已積極採取道德勸說，籲請銀行注意不動產相關貸款之風險控管；本年3月本行復促請銀行針對投資戶調降最高貸款成數、調高利率及取消寬限期，並辦理金融專案檢查。
（四）金融專案檢查結果顯示，多數金融機構均能注意房貸授信風險，惟仍有部分金融機構未能配合落實風險控管。另於專案檢查過程中，部分銀行亦迭有建議，希望明確訂定一致性的規範。
（五）金融機構資金主要來自社會大眾，為保障民眾權益及避免借款戶承受過高風險，並督促金融機構控制授信風險，以促進金融穩定，本行理事會認為有必要將前述道德勸說事宜，進一步予以明確規範，俾供金融機構遵循。
本項規定，僅規範到少數的高風險貸款戶，並不影響絕大多數正常貸款案件。
本行理事會並希望金融機構授信除注意擔保品價值之外，更宜重視借款人償債能力；業務亦宜朝多元化發展，以分散風險，穩健經營。
（六）政府各部會刻正戮力推動「健全房屋市場方案」，本行理事會認為本項購屋貸款規定係落實該項方案「不動產貸款風險控管面」之要求。惟促進房屋市場穩健發展，仍有賴上述方案之相關政策共同推動。
四、新台幣匯率原則上由外匯市場供需決定，惟若有不規則因素（如短期資金大量進出）及季節因素，導致匯率過度波動與失序變化，不利經濟與金融穩定時，本行將維持外匯市場秩序。
五、本行重申外資投資國內有價證券而匯入之資金，務必依結匯申報用途使用；未來本行將隨時密切注意其資金之用途。
附表：中央銀行對金融機構辦理特定地區購屋貸款業務規定
99.6.24
http://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=36851&ctNode=302&mp=1
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