2016年11月21日

《星期專訪》金管會主委李瑞倉︰兆豐案無不堪與聞之事// 台股量能不佳 擬祭強心劑提振



2016-11-21╱自由時報╱第A09版╱生活新聞╱鄭琪芳、王孟倫



點我可另開視窗 
李瑞倉小檔案

  記者鄭琪芳、王孟倫/專訪

  兆豐案引發國人高度關切,前金管會主委丁克華更因此請辭。新任金管會主委李瑞倉表示,兆豐在行政疏失方面確實很不應該,將提出第二波行政處分,但目前並未查出有不堪與聞之事,政府及兆豐也沒有刻意隱瞞什麼,希望大家不要再為此事互相猜忌、對立。

  至於近來台股量能不佳,李瑞倉表示,不贊成業者事事仰仗政府稅制,但假如市場已低落到沒有動能,就要有「強心劑」,將跟財政部協調提出短期措施,如當沖交易改以淨額課稅等。

  問:目前兆豐案調查情況為何?處理方向為何?

  答:兆豐案發生以來,不論政府或兆豐對外說法,都沒有刻意隱瞞什麼,沒有不堪與聞的事情,希望社會大眾不要再為這件事花那麼多心思互相猜忌、對立。當然,兆豐在行政疏失方面確實很不應該,美方早就在關切這個問題,你不甩人家,最後遭到重罰。

  兆豐已全面清查二○一二至一四年紐約分行與巴拿馬兩家分行間一萬七○三三筆匯款交易,受款人屬本國籍者,紐約分行與巴拿馬分行匯款交易一七九筆、平均金額一.五萬美元,與箇朗分行間匯款交易十八筆、平均金額○.七萬美元;且受款人為台灣人及匯款行為本國銀行的匯款交易,多是政府駐外人員及某知名海運公司駐外員工的薪資帳戶。

  雖不能說匯款金額低就沒有洗錢,但洗錢總要有成本,這樣算下來成本太高了。不過,兆豐案到底有沒有涉及洗錢,由檢調認定;行政調查部分,牽涉到處分的問題,將會提出第二波行政處分。

  這次金管會也因兆豐案受到不少質疑,我覺得同仁受委屈了,兆豐案剛開始案情看起來複雜,地方又那麼遠,同仁在重重困難限制下,已盡了最大努力,包括丁克華及桂先農。當然,社會對公務員要努力辦事的要求是對的,但假使沒有人故意怠忽職守,也不能過於苛求。

  問:樂陞案及TRF(目標可贖回遠期契約)爭議也引發金融市場不安,如何防範類似事件重演?

  修正公開收購制度 不因噎廢食

  答:因為樂陞案,很多人幾乎要把公開收購制度弄得非常嚴、密不透風,有沒有必要這樣?從開始有這個制度以來,也才發生這麼一件;站在金管會立場,我覺得不要因小失大、因噎廢食,還是應維持公開收購制度能夠運作,對產業及經濟發展才有幫助。金管會已檢討修正公開收購制度,加強確認公開收購人有足夠資力或財產完成收購,可強化防範違約不交割。

  這次我要肯定投保中心,他們非常盡心盡力,已促成中信銀及中信證給付五億元補償金,不同意和解的會用訴訟方式,已有超過九十%投資人授權團體訴訟。我認為要趕快把這件事做個結束,假如團體訴訟進行到一定程度,有沒有必要鼓勵已授權者退出?或者好不容易達成和解又不和解了?這會讓整個案子一直沒有辦法定案,製造社會紛亂。

  至於TRF案,各方都要從這件事記取教訓,金管會要加強監督,銀行也要記取教訓,部分銀行只講好處、沒講風險,以「一條龍」方式招攬業務、代編財報的做法絕對不可再有;投資人也要有風險意識,任何投資一定有賺有賠,不能賺錢的時候很高興,賠錢就是社會對不起我、政府沒有照顧我。

  TRF是複雜且高風險的商品,但銀行在客戶評估上不謹慎,賣給專業知識不足的人,給的額度又太高,讓投資人無法承擔風險。所以,金管會要求落實執行KYC(認識客戶),最近有一些修改,連董娘也要有專業知識,因為很多中小企業的財務由太太操作,太太代表公司去買商品。另外,對於複雜高風險的新商品,金管會及央行將加強審查。

  目前並未往禁賣TRF的方向考慮,這是國際上發展多年的商品,現在發生這麼大爭議,跟人民幣大幅波動有關。TRF爭議大概二百多件,已和解四十多件,我們鼓勵銀行跟客戶和解,和解不成就調處,再不然就仲裁,且要把TRF及客戶貸款切割處理,不能抽銀根。

  續推創新創業基金 擬年底運作

  問:除弊之外,外界也關切金管會如何興利,前任主委推動的天使基金及創新創業基金是否繼續?您上任時強調挺金融業發展,是否已有方案?

  答:我來了後做了一些調整,第一是不向業者募款,這個會有爭議,所以天使基金暫緩執行;第二就是對外不再用口號,行政院已有「五加二」產業,金管會再去創一些「三力四挺」等口號,重點在哪裡都不知道。何況,就政府分工來講,國發會就是在做這些事,有一個大水庫在那裡,我們再弄一個小水庫幹什麼?

  不過,原來的政策目標及行政措施還是要做,創新創業基金要繼續推,因為跟天使基金不一樣,資金來源是證交所等周邊單位,沒有問題,且已有相當成果,預計年底或明年一月前成立運作,初期規模二.一億元。

  我發現金管會周邊單位有一些錢沒有好好運用,我想找他們來談,想一想如何運用來帶動產業發展,達到「拋磚引玉」效果;其他部會也有不少周邊單位、財團法人或基金等,很多錢閒在那裡,也可考慮協助產業、經濟甚至社會發展。

  至於挺金融業發展,將持續營造有利環境,對符合法令遵循及資本適足的業者,推展創新業務抱持開放態度。金融科技創新部分,積極考量立委提出的「監理沙盒」相關修正草案,提供較安全及確定的實驗環境,促進金融服務普及金融業發展。

  問:近期台股量能不佳,是否有提振股市方案?

  答:對於提振股市,大家都會想到稅制問題,我不贊成業者事事仰仗政府稅制,自己也要自立自強;但假使市場已低落到沒有動能,政府就要有一些「強心劑」。財政部已在檢討稅制問題,預計明年五、六月提出,金管會則希望跟財政部協調提供一些馬上能做的短期措施,例如當沖交易改以淨額課稅等。

  另外,券商公會日前向金管會提出多項建言,包括內外資課稅不公平,這部分確實要去正視與解決;股利扣抵減半及加收補充保費等,我們也會提建議,但要由財政部整體規劃。我最快本月底會去拜訪許虞哲部長,起碼這是一個動作,讓市場有信心,知道政府有在努力。

  黑天鵝是短期現象 台體質健全

  問:從英國脫歐到川普當選美國總統,「黑天鵝」一再出現,如何穩定國內金融市場? 

  答:當初大家很擔心美國選舉結果,實際上對股市影響是短期且有限的。我認為任何一隻黑天鵝都是短期現象,我們金融機構資本適足、體質健全,上市櫃公司基本面良好,足以因應各種變動。不過,若股市發生非理性下跌,金管會會祭出應變措施。

  問:目前兩岸關係降溫,金融交流是否受影響?

  答:目前兩岸監理資訊交流情形正常,金管會轄下的三個業務局跟對岸對口單位的溝通暢行無阻,並沒有任何影響。

  此外,自五二○以來,國銀赴中國申設分支機構獲中方核准已開業的,包括台銀福州分行、中信銀廈門分行及國泰世華深圳分行,合庫長沙分行也獲准籌建。近一年來,國銀對中國曝險也有下降趨勢,截至今年九月,對中曝險占淨值○.五倍(法定上限一倍),較去年二月高峰的○.七倍減少許多。

  李瑞倉小檔案

  現職:金管會主委

  學歷:政治大學地政研究所碩士

  經歷:財政部國有財產局局長、農民銀行董事、財政部政務次長、台灣銀行代理董事長、財政部代理部長、高雄市政府財政局局長、高雄市政府秘書長、高雄銀行董事長

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