金管會:買保險，要評估風險

(本報訊)金管會表示，消費者於購買投資型保險商品前應審慎評估風險及自身需要，以免日後產生爭議。
金管會表示，消費者於面對保險招攬人員解說保險商品內容時，首先可從商品名稱判斷其是否為投資型保險商品，一般來說，投資型保險商品之險種名稱通常冠有「變額」或「投資連（鏈）結」等字眼；其次，購買投資型保險商品時須一併選定連結投資標的（如基金或結構型債券等），此一特點亦與購買其他保險商品不同。
另購買投資型保險商品亦與購買一般投資商品（如共同基金、結構型債券等）不同，投資型保險商品具有保險契約之性質，提供一般投資商品所無之保險保障，且給付條件、費用結構亦與一般投資商品截然不同，消費者於選購時務必分辨清楚商品之性質，以維護自身權益。金管會建議消費者在評估投資型保險商品是否切合自身需要時，應將下列事項納入考量：
第一， 檢視自己目前的保險保障需求與投保狀況，先問自己是否還需要再購買投資型保險商品，不要為了人情而購買根本不需要或不適合的商品。
第二， 保險費是長期的負擔，要量入為出，不要拿短期收入的錢來買保險。
第三， 確定自己在短期內無資金需求，以避免保單中途解約造成不必要的損失。
第四， 勿聽信招攬人員勸誘任意終止原保單並轉保新保單，要確認瞭解轉換前、後的保障內容與保費負擔的差異。
第五， 確定自己在投資虧損時是否可以承擔，選擇合適的保險商品與連結投資標的。
第六， 選擇值得信任的合格業務員，並確定他（她）已取得投資型保險招攬資格。
第七， 確定瞭解商品的目標保費與超額保費的費用結構，尤其是第一保單年度的目標保費費用率是否過高、目標與超額保費的配置比例是否合理，所繳的保費被扣除的費用是否過高，並請業務員提供建議書，試算扣除費用後保單帳戶價值的可能結果。
第八， 仔細閱讀保單條款，如果看不懂，務必請業務員或保險公司解釋清楚。
第九， 保險契約乃法律行為之一種，務必審慎為之，除非已完全瞭解商品內容，否則千萬不要輕易在要保書及相關投保文件上簽名。
第十， 如果不滿意該商品，收到正式保單後還有10天可以行使契約撤銷權，保險公司應全額退還所繳保險費。
為增進消費者對投資型保險商品之認識，金管會已請財團法人保險事業發展中心完成修正「投資型保險商品入門手札」，並製成電子書供民眾上網免費下載（網址：http://www.tii.org.tw，進入該網站首頁點選「保險知識教育」之「認識投資型保險」即可找到下載點）。金管會亦再次提醒消費者，購買投資型保險商品前應審慎評估風險，不要購買超過自己風險承擔能力的商品。